Teniu una idea general del que significa contractar un préstec, però dir que un préstec és 'no subvencionat' fa que sembli una mica sospitós. Què és un préstec no subvencionat i en què es diferencien dels préstecs subvencionats? Són bones opcions si esteu pensant en assumir el deute dels estudiants?
Aquí teniu la definició de préstec no subvencionat: un préstec directe no subvencionat és un tipus d'ajuda financera proporcionada pel govern federal dels EUA, o més concretament, pel Departament d'Educació dels EUA. També podeu rebre préstecs subvencionats directes com a part del vostre paquet d'ajuda financera.
En aquesta entrada, parlaré de per què existeixen aquests préstecs, abans de parlar amb més detall sobre com funcionen normalment els préstecs. Amb aquesta informació, podreu obtenir una comprensió completa dels detalls dels préstecs directes sense subvenció i si poden ser una bona opció per a vosaltres. .
Una breu història dels préstecs federals per a estudiants
A la dècada de 1950, el govern nord-americà va començar a prendre mesures serioses per fomentar la recerca d'educació postsecundària. El Departament d'Educació va començar a oferir préstecs recolzats pel govern en virtut de la Llei d'Educació de Defensa Nacional, o NDEA; a mesura que més persones cursen estudis universitaris, aquests programes de préstecs s'han ampliat. A partir del 2012, gairebé el 70% dels estudiants que es graduen a les universitats de 4 anys han contractat alguna quantitat de préstecs estudiantils.
Com que els préstecs federals estan recolzats pel govern (és a dir, bàsicament estàs demanant i reemborsant els diners dels contribuents per finançar la teva educació), els tipus d'interès solen ser millors que els dels préstecs privats. A la següent secció explicarem per què els tipus d'interès són importants.
Què vol dir contractar un préstec?
La decisió de contractar un préstec és molt personal, però has de saber que no hi ha res inherentment dolent en estar en deute estudiantil. Aquí, abordaré la logística d'assumir el deute dels estudiants. Espero que amb aquesta informació pugueu prendre decisions informades sobre la contractació de préstecs. (Si ja esteu familiaritzat amb aquesta informació, aneu a la secció següent).
La manera com funcionen els préstecs és bastant estàndard, independentment d'on obtingueu el préstec. Demaneu prestat una suma de diners, o principal, d'algun prestador, normalment un banc (en el cas dels préstecs directes sense subvenció, el prestador és el govern federal). També accepteu condicions particulars del préstec, incloses les taxes d'interès i la durada del reemborsament.
Quan feu pagaments de préstecs, que sol passar mensualment, retorneu una part del principal més diners addicionals: els interessos o un percentatge del principal acumulat (acumulat). Com més temps trigueu a pagar el préstec, més interessos acumularan. Com més gran sigui el vostre principal, més interessos acumularan.
substituir tot java
Podeu pensar en els interessos com a càrrec o comissió que pagueu al vostre prestador. L'interès és com els prestadors guanyen diners amb els préstecs. Normalment comença a acumular-se tan bon punt es desemborsa el préstec (quan es lliura o se't proporcionen els diners.
De vegades, els interessos acumulats pel vostre préstec s'afegeixen al vostre principi. Quan s'acumulin nous interessos, serà d'acord amb aquest nou principi més gran. Això s'anomena capitalització: quan això passa, comenceu a pagar interessos per un import superior al vostre préstec original, el que significa més interessos. .
Els préstecs poden ser molt útils a l'hora de pagar l'escola, però com haureu endevinat, a la gent generalment no els agrada estar en deute estudiantil. Quan penseu en quant us podeu permetre el deute d'estudiants, pot ser útil tenir en compte la quantitat de deute que teniu previst contractar en relació amb els vostres ingressos esperats després de la graduació.
Com més preguntes hàgiu respost sobre la contractació de préstecs estudiantils, més probabilitats tingueu de prendre una decisió que us convingui.
Detalls directes del préstec no subvencionat
Hi ha uns límits, restriccions i condicions d'amortització estandarditzades per a tots els estudiants que contracten préstecs directes sense subvenció. No tenen alguns dels avantatges dels préstecs subvencionats directes, però ofereixen més flexibilitat.
En primer lloc, hi ha límits a quants diners podeu contractar en préstecs subvencionats. Aquests màxims anuals depenen del vostre any escolar :
| Curs | Estudiants dependents | Estudiants Independents |
| Límit anual de 1r curs de grau | ,500 | ,500 àlgebra relacional en rdbms |
| Límit anual de 2n de grau | ,500 | ,500 |
| 3r any de grau i més enllà del límit anual | ,500 | ,500 |
| Límit anual d'estudiants graduats/professionals | No aplicable | ,500 |
| Màxim total de la vida útil del préstec (inclou els imports dels préstecs subvencionats) | ,000 | 57.500 dòlars per a estudiants universitaris 138.500 dòlars per a estudiants de grau / professionals (inclou qualsevol préstec federal rebut per a estudis de grau) |
- La gran majoria dels estudiants de grau estan classificats com a dependents. Podeu llegir més informació sobre les classificacions dependents/independents aquí .
- Aquests màxims de préstec inclouen els diners que contracteu en préstecs subvencionats directes. Per exemple, si prenc 3.500 dòlars en préstecs subvencionats el meu primer any com a estudiant dependent, podria contractar un màxim de 2.000 dòlars en préstecs no subvencionats aquell any. Aquests màxims no inclouen cap préstec privat, ni préstecs que puguin contractar els teus pares.
A diferència dels préstecs directes subvencionats, no hi ha cap finestra o període màxim d'elegibilitat per als préstecs directes sense subvenció.
Els tipus d'interès generalment són força competitius i estan estandarditzats (per tant, l'historial de crèdit personal no afecta els tipus d'interès). Les tarifes són lleugerament més altes per als estudiants graduats/professionals que per als estudiants de grau. Per al curs 2015-2016, el tipus d'interès és del 4,29% per als estudiants de grau, del 5,84% per als estudiants de grau/professional.
Finalment, els plans d'amortització (inclosos detalls sobre l'import que deu cada mes i la quantitat de temps que teniu per pagar els vostres préstecs) es poden personalitzar i dependran de variables com el vostre saldo principal i els vostres ingressos. Els plans d'amortització estàndard configuren pagaments mensuals perquè pagueu el vostre principi i interessos en 120 mesos o 10 anys.
En què es diferencien els préstecs no subvencionats dels préstecs subvencionats?
Si heu investigat préstecs privats per ajudar a pagar l'escola, probablement reconegueu que les condicions dels préstecs directes sense subvenció són força bones. Els préstecs subvencionats són un animal una mica diferent, ja que ofereixen certs avantatges que no trobareu en cap altre lloc. Faré servir un exemple aquí per demostrar els resultats financers a llarg termini d'un préstec subvencionat versus un préstec no subvencionat .
Digues que trecun préstec de 3.500 dòlars per pagar l'escola del meu primer any, a un tipus d'interès del 4,29%. El gràfic següent descriu diferents resultats segons el tipus de préstec si no faig cap pagament mentre encara estic a l'escola.
| NO SUBVENCIONAT | SUBVENCIONAT | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Import prestat | ,500 | ,500 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Taxa d'interès | 4.29% | 4.29% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interessos acumulats durant l'escola (4 anys) | 0 | Teniu una idea general del que significa contractar un préstec, però dir que un préstec és 'no subvencionat' fa que sembli una mica sospitós. Què és un préstec no subvencionat i en què es diferencien dels préstecs subvencionats? Són bones opcions si esteu pensant en assumir el deute dels estudiants? Aquí teniu la definició de préstec no subvencionat: un préstec directe no subvencionat és un tipus d'ajuda financera proporcionada pel govern federal dels EUA, o més concretament, pel Departament d'Educació dels EUA. També podeu rebre préstecs subvencionats directes com a part del vostre paquet d'ajuda financera. En aquesta entrada, parlaré de per què existeixen aquests préstecs, abans de parlar amb més detall sobre com funcionen normalment els préstecs. Amb aquesta informació, podreu obtenir una comprensió completa dels detalls dels préstecs directes sense subvenció i si poden ser una bona opció per a vosaltres. . A la dècada de 1950, el govern nord-americà va començar a prendre mesures serioses per fomentar la recerca d'educació postsecundària. El Departament d'Educació va començar a oferir préstecs recolzats pel govern en virtut de la Llei d'Educació de Defensa Nacional, o NDEA; a mesura que més persones cursen estudis universitaris, aquests programes de préstecs s'han ampliat. A partir del 2012, gairebé el 70% dels estudiants que es graduen a les universitats de 4 anys han contractat alguna quantitat de préstecs estudiantils. Com que els préstecs federals estan recolzats pel govern (és a dir, bàsicament estàs demanant i reemborsant els diners dels contribuents per finançar la teva educació), els tipus d'interès solen ser millors que els dels préstecs privats. A la següent secció explicarem per què els tipus d'interès són importants. La decisió de contractar un préstec és molt personal, però has de saber que no hi ha res inherentment dolent en estar en deute estudiantil. Aquí, abordaré la logística d'assumir el deute dels estudiants. Espero que amb aquesta informació pugueu prendre decisions informades sobre la contractació de préstecs. (Si ja esteu familiaritzat amb aquesta informació, aneu a la secció següent). La manera com funcionen els préstecs és bastant estàndard, independentment d'on obtingueu el préstec. Demaneu prestat una suma de diners, o principal, d'algun prestador, normalment un banc (en el cas dels préstecs directes sense subvenció, el prestador és el govern federal). També accepteu condicions particulars del préstec, incloses les taxes d'interès i la durada del reemborsament. Quan feu pagaments de préstecs, que sol passar mensualment, retorneu una part del principal més diners addicionals: els interessos o un percentatge del principal acumulat (acumulat). Com més temps trigueu a pagar el préstec, més interessos acumularan. Com més gran sigui el vostre principal, més interessos acumularan. Podeu pensar en els interessos com a càrrec o comissió que pagueu al vostre prestador. L'interès és com els prestadors guanyen diners amb els préstecs. Normalment comença a acumular-se tan bon punt es desemborsa el préstec (quan es lliura o se't proporcionen els diners. De vegades, els interessos acumulats pel vostre préstec s'afegeixen al vostre principi. Quan s'acumulin nous interessos, serà d'acord amb aquest nou principi més gran. Això s'anomena capitalització: quan això passa, comenceu a pagar interessos per un import superior al vostre préstec original, el que significa més interessos. . Els préstecs poden ser molt útils a l'hora de pagar l'escola, però com haureu endevinat, a la gent generalment no els agrada estar en deute estudiantil. Quan penseu en quant us podeu permetre el deute d'estudiants, pot ser útil tenir en compte la quantitat de deute que teniu previst contractar en relació amb els vostres ingressos esperats després de la graduació. Com més preguntes hàgiu respost sobre la contractació de préstecs estudiantils, més probabilitats tingueu de prendre una decisió que us convingui. Hi ha uns límits, restriccions i condicions d'amortització estandarditzades per a tots els estudiants que contracten préstecs directes sense subvenció. No tenen alguns dels avantatges dels préstecs subvencionats directes, però ofereixen més flexibilitat. En primer lloc, hi ha límits a quants diners podeu contractar en préstecs subvencionats. Aquests màxims anuals depenen del vostre any escolar : Curs Estudiants dependents Estudiants Independents Límit anual de 1r curs de grau $5,500 $9,500 Límit anual de 2n de grau $6,500 $10,500 3r any de grau i més enllà del límit anual $7,500 $12,500 Límit anual d'estudiants graduats/professionals No aplicable $20,500 Màxim total de la vida útil del préstec (inclou els imports dels préstecs subvencionats) $31,000 57.500 dòlars per a estudiants universitaris 138.500 dòlars per a estudiants de grau / professionals (inclou qualsevol préstec federal rebut per a estudis de grau) A diferència dels préstecs directes subvencionats, no hi ha cap finestra o període màxim d'elegibilitat per als préstecs directes sense subvenció. Els tipus d'interès generalment són força competitius i estan estandarditzats (per tant, l'historial de crèdit personal no afecta els tipus d'interès). Les tarifes són lleugerament més altes per als estudiants graduats/professionals que per als estudiants de grau. Per al curs 2015-2016, el tipus d'interès és del 4,29% per als estudiants de grau, del 5,84% per als estudiants de grau/professional. Finalment, els plans d'amortització (inclosos detalls sobre l'import que deu cada mes i la quantitat de temps que teniu per pagar els vostres préstecs) es poden personalitzar i dependran de variables com el vostre saldo principal i els vostres ingressos. Els plans d'amortització estàndard configuren pagaments mensuals perquè pagueu el vostre principi i interessos en 120 mesos o 10 anys. Si heu investigat préstecs privats per ajudar a pagar l'escola, probablement reconegueu que les condicions dels préstecs directes sense subvenció són força bones. Els préstecs subvencionats són un animal una mica diferent, ja que ofereixen certs avantatges que no trobareu en cap altre lloc. Faré servir un exemple aquí per demostrar els resultats financers a llarg termini d'un préstec subvencionat versus un préstec no subvencionat . Digues que trecun préstec de 3.500 dòlars per pagar l'escola del meu primer any, a un tipus d'interès del 4,29%. El gràfic següent descriu diferents resultats segons el tipus de préstec si no faig cap pagament mentre encara estic a l'escola. NO SUBVENCIONAT SUBVENCIONAT Import prestat $3,500 $3,500 Taxa d'interès 4.29% 4.29% Interessos acumulats durant l'escola (4 anys) $640 $0 Saldo degut a la graduació $4,140 $3,500 Temps de pagament a 50 dòlars al mes (s'acumulen interessos tant per als préstecs subvencionats com per als no subvencionats durant aquest període) 99 mesos 81 mesos Import total pagat $4,950 $4,050 Els plans d'amortització estàndard per als préstecs estudiantils federals estableixen un termini de 120 mesos fins al pagament, però els pagaments mensuals mínims són de 50 dòlars. En aquest exemple, trigaria molt menys temps (81 mesos enfront de 99 mesos) i molts menys diners (4.050 $ enfront de 4.950 $) per tornar un préstec subvencionat en comparació amb un préstec no subvencionat. Molts estudiants tenen alguna combinació de préstecs subvencionats i no subvencionats. Si decidiu contractar préstecs estudiantils federals, hauríeu de maximitzar l'elegibilitat del vostre préstec Direct Subvencionat abans de contractar qualsevol préstec Direct Subvencionat . Si busqueu ajuda per superar la bretxa entre el que teniu i el que heu de pagar per a la universitat, els préstecs no subvencionats són bones opcions si compliu tots els requisits d'elegibilitat. Els requisits d'elegibilitat no són tan estrictes per als préstecs directes no subvencionats com ho són per als préstecs directes subvencionats. Estan oberts tant a estudiants de grau com a estudiants de postgrau, i no cal que demostreu la necessitat financera per ser elegible. Tanmateix, heu de complir tots els requisits d'ajuda financera federal . Els gràfics següents mostren aquests requisits. Heu de fer totes les accions següents: Tenir un diploma de secundària, un GED o una educació a casa aprovada Estar inscrit o acceptat per matricular-se en un programa de grau/certificat elegible Podeu consultar amb l'oficina d'ajuda financera de la vostra escola/programa si voleu confirmar l'elegibilitat Estar donat d'alta al Servei Selectiu, si ets home i tens entre 18 i 25 anys Si es aplicable, us podeu inscriure al web de la SS Tenir un número de Seguretat Social vàlid (tret que siguis de les Illes Marshall, els Estats Federals de Micronèsia o la República de Palau) Signeu declaracions a la FAFSA indicant que (1) no esteu en mora i no heu de reemborsar diners en un préstec estudiantil federal, i (2) només utilitzareu els diners de l'ajuda federal per ajudar-vos a pagar la vostra educació Mantenir un progrés satisfactori a l'escola Si us preocupa el vostre rendiment acadèmic o teniu preguntes sobre el que es considera satisfactori, organitzeu una reunió amb el vostre degà o un altre administrador de l'escola. A més dels requisits indicats en el gràfic anterior, heu de poder marcar una de les opcions següents : Ser ciutadà o nacional dels EUA Tenir una targeta verda Tenir un registre d'arribada-sortida Tenir la condició d'immigrant maltractat Tenir una visa T Tot plegat, els requisits d'elegibilitat no són massa estrictes per als préstecs no subvencionats. El següent pas després de complir els requisits seria sol·licitar aquest gran recurs d'ajuda financera. Podeu sol·licitar tot tipus d'ajuda financera federal, inclosos els préstecs subvencionats directes, enviant una sol·licitud gratuïta d'ajuda federal per a estudiants o FAFSA. . La data límit de presentació de les ajudes federals per al curs 2015-2016 és el 30 de juny de 2016. Podeu trobar instruccions detallades sobre com enviar una FAFSA aquí . Podeu obtenir una estimació de la vostra elegibilitat per a l'ajuda federal, inclosa la quantitat que podríeu contractar en préstecs subvencionats directes, seguint els passos que s'indiquen a la nostra Guia de la calculadora Pell Grant . Voleu més informació sobre l'ajuda federal que vosaltres no ho facis cal tornar? Aprendre mes sobre com obtenir una beca Pell , i consulta la nostra guia Requisits d'elegibilitat de Pell . connectar java amb mysql | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Saldo degut a la graduació | ,140 | ,500 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Temps de pagament a 50 dòlars al mes (s'acumulen interessos tant per als préstecs subvencionats com per als no subvencionats durant aquest període) | 99 mesos | 81 mesos | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Import total pagat mida del text de làtex | ,950 | ,050 |
Els plans d'amortització estàndard per als préstecs estudiantils federals estableixen un termini de 120 mesos fins al pagament, però els pagaments mensuals mínims són de 50 dòlars. En aquest exemple, trigaria molt menys temps (81 mesos enfront de 99 mesos) i molts menys diners (4.050 $ enfront de 4.950 $) per tornar un préstec subvencionat en comparació amb un préstec no subvencionat.
Molts estudiants tenen alguna combinació de préstecs subvencionats i no subvencionats. Si decidiu contractar préstecs estudiantils federals, hauríeu de maximitzar l'elegibilitat del vostre préstec Direct Subvencionat abans de contractar qualsevol préstec Direct Subvencionat .
Qui és elegible per als préstecs directes sense subvenció?
Si busqueu ajuda per superar la bretxa entre el que teniu i el que heu de pagar per a la universitat, els préstecs no subvencionats són bones opcions si compliu tots els requisits d'elegibilitat.
Els requisits d'elegibilitat no són tan estrictes per als préstecs directes no subvencionats com ho són per als préstecs directes subvencionats. Estan oberts tant a estudiants de grau com a estudiants de postgrau, i no cal que demostreu la necessitat financera per ser elegible.
Tanmateix, heu de complir tots els requisits d'ajuda financera federal . Els gràfics següents mostren aquests requisits.
| Heu de fer totes les accions següents: |
| Tenir un diploma de secundària, un GED o una educació a casa aprovada |
| Estar inscrit o acceptat per matricular-se en un programa de grau/certificat elegible
|
| Estar donat d'alta al Servei Selectiu, si ets home i tens entre 18 i 25 anys
|
| Tenir un número de Seguretat Social vàlid (tret que siguis de les Illes Marshall, els Estats Federals de Micronèsia o la República de Palau) |
| Signeu declaracions a la FAFSA indicant que (1) no esteu en mora i no heu de reemborsar diners en un préstec estudiantil federal, i (2) només utilitzareu els diners de l'ajuda federal per ajudar-vos a pagar la vostra educació |
| Mantenir un progrés satisfactori a l'escola
|
A més dels requisits indicats en el gràfic anterior, heu de poder marcar una de les opcions següents :
| Ser ciutadà o nacional dels EUA | Tenir una targeta verda | Tenir un registre d'arribada-sortida forma completa iskcon | Tenir la condició d'immigrant maltractat | Tenir una visa T |
Com sol·liciteu un préstec directe sense subvenció?
Tot plegat, els requisits d'elegibilitat no són massa estrictes per als préstecs no subvencionats. El següent pas després de complir els requisits seria sol·licitar aquest gran recurs d'ajuda financera.
Podeu sol·licitar tot tipus d'ajuda financera federal, inclosos els préstecs subvencionats directes, enviant una sol·licitud gratuïta d'ajuda federal per a estudiants o FAFSA. . La data límit de presentació de les ajudes federals per al curs 2015-2016 és el 30 de juny de 2016. Podeu trobar instruccions detallades sobre com enviar una FAFSA aquí .
Que segueix?
Podeu obtenir una estimació de la vostra elegibilitat per a l'ajuda federal, inclosa la quantitat que podríeu contractar en préstecs subvencionats directes, seguint els passos que s'indiquen a la nostra Guia de la calculadora Pell Grant .
Voleu més informació sobre l'ajuda federal que vosaltres no ho facis cal tornar? Aprendre mes sobre com obtenir una beca Pell , i consulta la nostra guia Requisits d'elegibilitat de Pell .